Кредиты, предназначенные для лиц с плохой кредитной историей или вообще без нее, предназначены для людей, которые не соответствуют требованиям традиционных банковских кредитов и, следовательно, не имеют права на получение кредитов в традиционных финансовых учреждениях. Эти виды кредитов https://www.crimea.kp.ru/daily/27403/4600168/ обычно имеют меньшие суммы, требуют залога или поручителей в качестве обеспечения по кредитам и имеют более короткие сроки погашения, чем стандартные кредитные продукты.
Неблагоприятная кредитная история может ограничить ваши возможности при заимствовании денег, увеличить процентные ставки и сборы или помешать одобрению ипотечных кредитов или договоров аренды. Рассмотрите кредиторов, которые отдают приоритет доходу, а не минимальным кредитным рейтингам, как вариант обеспечения более приемлемых условий заимствования.
Ипотечный кредит под залог недвижимости
Ипотечные кредиты – это обеспеченные долги, которые позволяют домовладельцам брать кредиты под залог своих домов, как правило, при поддержке Федерального жилищного управления (FHA) или Департамента по делам ветеранов (VA). Даже при плохом кредите все еще возможно претендовать на получение ипотечных кредитов, но вы, скорее всего, будете платить более высокие процентные ставки. Важно, чтобы те, у кого более низкие баллы, поработали над их улучшением, прежде чем обращаться за таким кредитом – это означает сокращение остатков на кредитных картах и поддержание как можно более чистой истории платежей, чтобы добиться успеха при подаче заявки.
При подаче заявки на получение ипотечного кредита с плохой кредитной историей кредиторы изучат ваш кредитный отчет, чтобы оценить риск. Хорошим баллом будет 700 или выше; если ваш балл окажется ниже этой отметки, рассмотрите возможность рефинансирования FHA с выводом средств – к этим кредитам, как правило, предъявляются более гибкие требования, и кредиторы, как правило, более сговорчивы к заявителям с низкими баллами.
По сути, наличие высокого кредитного рейтинга важно для того, чтобы вы могли обеспечить более низкие процентные ставки и легче претендовать на получение финансовых продуктов. С другой стороны, плохой кредит может привести к гораздо более высоким ставкам или даже к полному отказу от кредитных программ.
Если у вас плохой кредит, очень важно, чтобы вы поискали наиболее выгодные условия кредитования. В то время как недобросовестные кредиторы часто используют в своих интересах тех, у кого оценки ниже звездных, взимая более высокие процентные ставки из-за повышенного риска.
В рамках ваших усилий по получению ипотечного кредита с плохой кредитной историей также может оказаться выгодным установить отношения с существующими кредиторами – например, банками и ипотечными кредиторами, – что увеличит ваши шансы на одобрение. Более того, эти учреждения могут даже предлагать специальные стимулы или помощь, специально предназначенные для домовладельцев с более низкими баллами, в обмен на принятие большего риска.
Автокредит
С плохим кредитом связаны повышенные процентные ставки и потенциально более крупные первоначальные платежи. Чтобы улучшить свой рейтинг перед покупкой автомобиля, поработайте над его повышением до начала процесса заимствования денег; в качестве альтернативы рассмотрите возможность подачи заявки на получение личных займов, поскольку они, как правило, имеют более низкие процентные ставки по сравнению с автокредитами и не требуют залогового обеспечения.
Ваши варианты могут включать поиск кредиторов, предлагающих автокредиты без проверки кредитоспособности; эти виды займов часто непомерно дороги, поэтому обращайтесь к ним только в крайнем случае. Другой возможностью было бы найти кого-то с хорошим кредитом и лучшим финансовым положением, кто подпишет ваш кредит, чтобы снизить риск и позволить вам претендовать на более выгодные условия кредитования.
Низкокачественные автокредиторы специализируются на предоставлении автокредитов людям с плохой кредитной историей. Их требования могут быть менее строгими, чем у обычных кредиторов, а ставки более высокими; вы можете найти их, выполнив поиск в Интернете или посетив свой банк.
Другой альтернативой является поиск дилера по принципу “покупай здесь, плати здесь”, который будет финансировать людей с плохой кредитной историей. Выбирая этих дилеров, разумно ходить по магазинам до тех пор, пока вы не найдете лучшее предложение; обязательно договоритесь о более низких процентных ставках или более коротких сроках кредитования с каждым из них!
Автомобиль – это существенный расход, поэтому крайне важно, чтобы вы понимали все свои варианты финансирования при подаче заявления с плохим кредитом. Экономия на покупках наличными, а не на выплатах по кредиту, дает больше контроля и помогает предотвратить платежи, о совершении которых вы впоследствии можете пожалеть. Но даже при наличии кредитов важно помнить, что автомобили быстро обесцениваются; в противном случае вы рискуете задолжать больше, чем их фактическая стоимость!
Личный заем
Личные займы – это гибкая форма кредитования, которая может быть использована для улучшения жилищных условий, консолидации долгов или оплаты медицинских счетов. Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы обычно предлагают личные займы; квалификация зависит от вашего кредитного рейтинга и соотношения долга к доходу, а также от соискателя или залогового обеспечения, если применимо. Если ваше соответствие требованиям ниже номинала, попробуйте уменьшить другие долги и увеличить доход, чтобы улучшить его еще больше.
В рамках поиска кредита для погашения долга с высокими процентами или покрытия непредвиденных расходов крайне важно, чтобы вы нашли идеального кредитора. Сравните тарифы, комиссии и условия погашения перед подачей заявки. Также изучите кредиторов в вашем регионе, прежде чем выбрать одного из них – ищите надежного поставщика с несколькими вариантами оплаты, такими как единовременная выплата или еженедельные взносы.
Если у вас плохой кредит, жизненно важно, чтобы вы понимали различные доступные типы личных займов и различия между обеспеченными и необеспеченными кредитами. Существует четыре основные категории личных займов – авансовые займы наличными, личные займы, обеспеченные займы и займы до зарплаты. Каждый из них обладает своим собственным набором преимуществ и недостатков. Обеспеченные кредиты, обеспеченные такими активами, как автомобили или дома, могут предлагать менее рискованные условия, в то время как необеспеченные кредиты сопряжены с более высокими рисками – последнее обычно означает в результате более высокие процентные ставки.
Личные займы, предназначенные для людей с плохой кредитной историей, должны иметь фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи, которые удобно вписываются в ваш бюджет, предоставляя при этом возможность наращивать свой кредит с течением времени. Авторитетные кредиторы проводят тщательную проверку ваших финансов (кредитной истории и доходов), прежде чем предоставлять кредиты; будьте осторожны с кредиторами, которые этого не делают, поскольку они могут взимать непомерные ставки, которые загонят вас в долговую ловушку.
Кредитная карта
Компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют различные кредитные карты, специально разработанные для людей с плохой кредитной историей. Многие из них работают аналогично традиционным картам, но требуют внесения страхового депозита в качестве стартового кредитного лимита и часто имеют более высокие процентные ставки, чем обычные. Это эффективный способ увеличить свой кредит, хотя будьте осторожны, используя их безответственно; вы можете найти другие варианты кредитования в местных банках и кредитных союзах, которые могут лучше понять ваши потребности и могут взять на себя большие риски, чем позволили бы крупные банки.
Кредитные рейтинги играют неотъемлемую роль в вашей заявке на получение любого вида кредита или кредитной линии, от автокредитов до ипотеки на жилье. Чем выше ваш балл, тем больше у вас шансов получить выгодные условия при поиске финансирования. Пропущенные платежи по кредитным картам приведут к значительному их снижению – хотя один просроченный платеж может нанести лишь незначительный ущерб; но более серьезные проблемы, такие как неоплаченный долг, могут иметь долгосрочные последствия, которые оказывают еще более глубокое воздействие.
Люди с плохой кредитной историей по-прежнему могут получить кредитные карты, подав заявку совместно с подписавшим ее лицом или будучи добавленными в качестве авторизованного пользователя. Эти опции позволяют лицам с плохой кредитной историей получить доступ к картам, на которые в противном случае им было бы трудно претендовать самостоятельно, хотя они по-прежнему будут нести ответственность за погашение любого остатка средств, который накапливается на счете. Чтобы помочь своему собственному кредиту со временем улучшиться, пользователи должны использовать и погашать эти карты ответственно, как это было задумано, чтобы улучшить свое положение перед кредиторами.
Кредитные карты, разработанные специально для оказания помощи лицам с плохой кредитной историей, иногда могут иметь более гибкие квалификационные критерии, ориентируясь на доход, а не на кредитную историю, или используя информацию о вашем банковском счете в качестве меры риска. Они могут даже прийти без ежегодной платы!